Analyses statistiques pour vos plans d'épargne
Depuis 2019, nous aidons des épargnants à mieux comprendre leurs données financières. Pas de formules magiques — juste des analyses claires qui donnent du sens à vos chiffres.
Pourquoi les statistiques comptent vraiment
La plupart des gens regardent leurs relevés sans vraiment savoir ce qu'ils disent. Un taux de rendement, c'est bien. Mais savoir comment il se compare à votre situation personnelle, c'est mieux.
En mars 2025, nous avons accompagné une cliente de Lyon qui avait trois plans d'épargne différents. Elle pensait bien faire. Mais nos analyses ont montré des chevauchements coûteux — des frais qui s'additionnaient sans qu'elle s'en rende compte.
C'est exactement ce genre de situation que les statistiques peuvent révéler.
Des données qui racontent votre histoire
Chaque plan d'épargne a son rythme. Certains mois sont meilleurs, d'autres moins. Ce qui compte, c'est la tendance générale et comment elle s'aligne avec vos objectifs.
- Comparaison de vos rendements avec des références de marché adaptées
- Identification des périodes de sous-performance ou de volatilité inhabituelle
- Analyse de la répartition réelle de vos actifs versus vos intentions initiales
- Projections basées sur vos contributions actuelles et l'historique observé
L'analyse statistique, ce n'est pas de la divination. C'est observer ce qui s'est passé pour mieux anticiper ce qui pourrait arriver.
Ce que nous mesurons concrètement
Volatilité réelle
On calcule les variations de votre épargne pour voir si elle bouge trop par rapport à votre profil de risque déclaré.
Coût effectif total
Tous les frais comptabilisés — gestion, arbitrage, versement — pour savoir exactement ce qui grignote vos gains.
Performance ajustée
Votre rendement comparé à des indices similaires, en tenant compte du risque que vous prenez réellement.
Taux de progression
L'évolution mensuelle et annuelle de votre capital, avec les contributions retirées du calcul pour voir la croissance pure.
Diversification mesurée
Une analyse de la répartition de vos actifs pour détecter les concentrations qui pourraient poser problème.
Projection réaliste
Des scénarios basés sur l'historique, pas des promesses. Optimiste, réaliste, prudent — vous choisissez votre référence.
Ce que nos analyses incluent
| Type d'analyse | Contenu détaillé | Fréquence recommandée |
|---|---|---|
| Rapport de performance | Rendement brut et net, comparaison avec indices de référence, analyse des écarts | Trimestrielle |
| Analyse des frais | Décomposition complète des coûts, impact sur rendement final, suggestions d'optimisation | Annuelle |
| Étude de volatilité | Mesure des fluctuations, cohérence avec profil de risque, recommandations d'ajustement | Semestrielle |
| Bilan de diversification | Répartition par classe d'actifs, exposition géographique, identification des concentrations | Semestrielle |
| Projection personnalisée | Scénarios multiples basés sur historique, impact des contributions, horizons variables | Annuelle |
| Comparaison sectorielle | Votre situation versus moyennes du marché, positionnement relatif, contexte économique | Annuelle |
Comment nous procédons
Collecte de vos données
Vous nous fournissez vos relevés récents et vos documents de souscription. On récupère les chiffres importants et on vérifie leur cohérence. Cette étape prend généralement deux à trois jours.
Analyse statistique approfondie
Notre équipe examine vos données sous plusieurs angles — rendement, frais, risque, diversification. On compare avec des références de marché adaptées à votre profil et à vos objectifs.
Préparation du rapport
On compile nos observations dans un document clair, avec des graphiques lisibles et des explications sans jargon inutile. Chaque conclusion est justifiée par les données.
Présentation et échanges
On vous présente les résultats lors d'un entretien — en personne à Saint-Étienne ou en visioconférence. Vous posez vos questions, on discute des pistes d'amélioration possibles.
Discutons de vos données financières
Si vous voulez mieux comprendre ce que vos chiffres révèlent vraiment, contactez-nous. On peut commencer par un échange sans engagement pour voir si notre approche vous convient.
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